Pourquoi faire un rachat de crédits ? Les 5 avantages concrets pour votre budget
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Souscrire un crédit immobilier ou un prêt à la consommation se réfléchit dans le temps long. Pendant la période de remboursement, de nombreux facteurs incitent à réévaluer son budget mensuel. Une opération de rachat de crédits offre alors de nombreux avantages, à apprécier en fonction de votre situation. Découvrons les 5 principaux avantages du rachat de crédits sur votre budget.
Réduire ses mensualités pour retrouver du souffle budgétaire
Le premier impact d’un rachat de crédits est la diminution de la mensualité. En regroupant tous vos crédits en un seul, l’opération offre une mensualité unique plus faible que la somme des mensualités précédentes.
En contrepartie, la durée de prêt s’allonge mais cela vous offre un reste à vivre plus confortable. Or, c’est bien maintenant que vous avez besoin de retrouver un souffle budgétaire.
Peut-être souhaitez-vous simplement renégocier votre taux d’intérêt auprès de votre banque. C’est une solution envisageable également.
Alléger son taux d’endettement pour améliorer son profil emprunteur
En accumulant les prêts et les mensualités, vous risquez d’aboutir à une situation de surendettement, lorsque votre capacité de remboursement est dépassée. La moindre dépense imprévue devient un risque majeur.
Le rachat de crédits est alors une solution efficace pour retrouver une sérénité en réduisant le poids de vos remboursements de prêts. Votre taux d’endettement est recalculé au plus juste pour s’adapter à votre situation actuelle.
Rappelons que le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) recommande un taux d’endettement inférieur à 35 % des ressources des emprunteurs.
Cette diminution du taux d’endettement laisse filtrer de nouvelles possibilités de financement d’un projet grâce à un accès facilité à un nouveau crédit si besoin.
Simplifier la gestion de son budget au quotidien
Une seule mensualité à verser à date fixe à un seul interlocuteur, c’est indéniablement la simplicité pour votre budget. Cette vision vous rassure car vous savez aisément où vous en êtes à chaque instant.
La mensualité unique facilite également le remboursement et évite les impayés, les retards dans le paiement de l’échéance. Moins de découverts, de frais bancaires, de rejets de prélèvement. Votre budget est sécurisé avec un créancier unique.
Optimiser ses contrats d’assurance emprunteur
Vous le savez sans doute, la loi Lemoine a libéré l’assurance emprunteur. Vous pouvez donc désormais à tout moment changer d’assurance emprunteur et renégocier l’assurance de vos crédits.
Avec votre nouvelle mensualité unique, vous avez besoin d’une seule assurance de prêt.
Finies les multiples cotisations d’assurances à verser à chaque contrat de prêt !
Un rachat de crédits est également l’occasion de revoir à la baisse le montant consacré à l’assurance. En complément, c’est le moment idéal pour faire le tour des garanties et les ajuster à votre situation présente.
Adapter son crédit à ses nouveaux projets ou à sa situation de vie
Enfin, le rachat de crédits peut offrir une trésorerie complémentaire en plus du regroupement des mensualités (si votre taux d’endettement le permet). Cette somme non affectée peut servir à tout projet, du règlement de frais de succession au financement de travaux par exemple.
Vous pouvez en effet regrouper tous vos prêts ou certains, que ce soit des crédits immobiliers ou des crédits à la consommation. Mais ce n’est pas tout : vous ajoutez les dettes fiscales et familiales ! Un découvert bancaire, des loyers impayés ou un redressement fiscal ? Le rachat de crédits peut regrouper tout en une seule opération.
La baisse du taux d’intérêt, couplée à l'augmentation de la durée de remboursement, offre souvent une nouvelle mensualité intéressante pour l’emprunteur, tout en augmentant le capital emprunté afin de financer un nouveau projet. Surtout, cela vous évite de multiplier les prêts personnels, aux taux élevés.
Cette flexibilité s’avère utile à chaque changement de situation personnelle, que ce soit un divorce ou une séparation, mais aussi une naissance ou un départ à la retraite. A chaque changement de revenus, chaque nouvel épisode de votre vie, vos finances s’adaptent. Gardez en tête qu’un prêt n’est pas un engagement figé !
Nos courtiers CAFPI sont là pour vous accompagner à chaque étape et vous proposer des solutions en phase avec l’évolution de votre situation.
Mis à jour le 23/06/2025 à 11:34
