Taux d’assurance de prêt immobilier selon l'âge

Par Maitane Beraza - Mis à jour le 12/02/2026
3 min de lecture

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

Pour rappel, l'assurance emprunteur est un contrat qui permet de couvrir le remboursement d’un prêt immobilier en cas de décès, d’invalidité ou d'incapacité de travail. C’est une garantie exigée par la majorité des banques pour sécuriser l’emprunt.

Selon votre âge, votre état de santé et votre profil, les assureurs ajustent les taux appliqués.
Ainsi, un jeune emprunteur bénéficiera généralement de conditions plus avantageuses qu’une personne de plus de 50 ans, considérée comme présentant un risque plus élevé.

Comprendre l'impact de l'âge sur le taux d'assurance

L'âge est un facteur déterminant dans le calcul du taux d'assurance emprunteur. En effet, plus l'assuré vieillit, plus les risques augmentent : la probabilité de maladies chroniques, d’accidents ou d’incapacité devient plus élevée.
Ce constat pousse les assureurs à appliquer des primes d’assurance plus élevées pour les emprunteurs âgés.

D’autres facteurs liés à l'âge affectent également les taux : 

• Espérance de vie : Plus elle est longue, plus le risque du décès de l’emprunteur est faible pour l’assureur.
• État de santé général : Les antécédents médicaux et maladies augmentent avec l'âge.
• Durée du prêt : Les jeunes optent souvent pour des emprunts sur 20 à 25 ans, ce qui allège le poids des mensualités. Mais attention : plus la durée du crédit est longue, plus le coût total du prêt et le taux d’assurance peuvent être élevés, car les risques pour l’assureur augmentent avec le temps.

Comparaison des taux d'assurance par tranche d'âge

Retrouvez ci-dessous un tableau interactif des taux moyens :

Les jeunes bénéficient des taux les plus avantageux grâce à leur profil à faible risque.
En revanche, pour les emprunteurs de plus de 50 ans, les taux augmentent en raison des risques médicaux.

Avec un vieillissement progressif de la population, les tendances montrent une hausse modérée des taux pour les seniors, accompagnée de nouvelles solutions pour répondre à leurs besoins.

Stratégies pour réduire le coût de l'assurance

Options pour les jeunes emprunteurs

Les jeunes emprunteurs, bien que bénéficiant de taux avantageux, peuvent encore optimiser leur assurance :

• Comparer les offres dès le départ : Optez pour la délégation d'assurance afin d’obtenir un tarif personnalisé.
• Inclure des garanties adaptées : Par exemple, les garanties “perte d'emploi” ou “incapacité temporaire” sont souvent optionnelles.
• Adopter un mode de vie sain : Les non-fumeurs et personnes sans antécédents médicaux bénéficient de meilleurs taux.

Solutions pour les seniors

Pour les emprunteurs de plus de 50 ans, quelques stratégies permettent de maîtriser le coût de l'assurance :

• Choisir une durée d'emprunt plus courte : Cela réduit les risques et le coût total de l'assurance.
• Améliorer son état de santé : Une meilleure hygiène de vie peut parfois permettre de renégocier des taux.
• Opter pour une délégation d'assurance spécialisée : Certaines assurances proposent des contrats adaptés aux seniors.

Optimiser votre assurance avec la délégation d’assurance

Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?

La délégation d’assurance consiste à choisir un contrat externe plutôt que celui proposé par la banque (contrat groupe). Cela permet d’obtenir des garanties sur mesure et souvent des taux plus compétitifs.

Avantages de la délégation d’assurance

La délégation d’assurance offre de nombreux avantages : 

• Des économies substantielles sur le coût total de votre crédit ; 
• Des garanties adaptées, car vous sélectionnez des garanties correspondant à votre profil et projet ; 
• Une liberté de choix, grâce à la loi Lemoine qui vous permet de changer d'assurance à tout moment.

Comment changer d'assurance ?

1. Comparez les offres via un simulateur et avec l’aide d’un courtier pour analyser les estimations,
2. Sélectionnez un contrat offrant des garanties équivalentes ou supérieures à celui de la banque,
3. Résiliez votre contrat actuel et transmettez le nouveau contrat.

Réglementations et lois influençant l'assurance emprunteur

Entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine permet de résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Cela offre aux emprunteurs une liberté totale pour comparer et changer d'assurance.

Avec les moins de 60 ans qui sont généralement en bonne santé, les assureurs sont moins exigeants.
Aussi, les formalités médicales peuvent parfois être simplifiées, voire supprimées pour les montants faibles.

Pour changer d’assurance emprunteur, assurez-vous que les garanties de votre nouveau contrat soient au moins équivalentes à celles de l’ancien. Il vous faudra aussi respecter les délais pour soumettre vos nouvelles conditions.

Conseils pratiques pour les emprunteurs

1. Anticipez les coûts : utilisez un simulateur pour connaître votre taux d'assurance.
2. Comparez régulièrement : Même en cours de prêt, il est possible de changer d'assurance pour réaliser des économies.
3. Optimisez votre profil : Un mode de vie sain et des garanties ciblées vous ouvrent la voie à des tarifs réduits.

Par Maitane Beraza, Community Manager
Mis à jour le 12/02/2026 à 16:37

Dès le début de son parcours professionnel en 2017, Maitane a évolué dans le secteur du marketing digital. Curieuse, elle a tout d'abord travaillé dans une agence web puis, en 2020, elle rejoint l'équipe Marketing de CAFPI. Elle s'occupe de la partie actualité du crédit immobilier, assurance emprunteur et prêt professionnel sur le site cafpi.fr et l'animation des réseaux sociaux afin d'informer nos internautes. > Linkedin