Garantie "aide à la famille" : ce qui change pour l’assurance emprunteur en juillet 2025
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Depuis le 1er juillet 2025, les assureurs doivent proposer la garantie “aide à la famille” de l’assurance emprunteur dans au moins un de leurs contrats. L’objectif est d’accompagner les parents emprunteurs qui décident de stopper leur activité professionnelle pour s’occuper de leur enfant malade. Certains assureurs décident d'aller au-delà. Décryptage.
Une garantie désormais obligatoire
Qu’est-ce que la garantie "aide à la famille" ?
La garantie “aide à la famille” n’est pas nouvelle mais demeurait facultative jusqu’en juillet 2025.
Le CCSF (Comité consultatif du secteur financier) avait rendu à l'unanimité une décision en ce sens, dès décembre 2023. Cette décision provient d’une initiative parlementaire, grâce à la mobilisation de plus de 85 associations.
La garantie “aide à la famille” joue si un parent emprunteur cesse son activité professionnelle pour s’occuper d’un enfant gravement malade ou victime d’un accident.
Plusieurs conditions sont impératives :
- L’état de santé de l’enfant doit nécessiter une présence permanente.
- L’emprunteur doit percevoir l'allocation journalière de présence parentale (AJPP).
L’assureur verse une indemnité couvrant la perte de revenus engendrée par l’arrêt du travail. Cela évite de subir des difficultés de remboursement d’un prêt immobilier sur sa résidence principale, dans un moment déjà difficile.
Qui est concerné par cette évolution ?
Les assureurs ont l’obligation d’intégrer la garantie “aide à la famille” dans au moins une de leurs offres d’assurance de prêt depuis le 1er juillet 2025.
Les emprunteurs qui signent un contrat d'assurance ont donc la possibilité d'y souscrire.
Cela ne concerne que les contrats d’assurance de prêt comprenant une garantie incapacité temporaire de travail (ITT), qui n’est pas obligatoire.
C’est une avancée majeure car jusqu’à présent, seule l’incapacité de travail liée à la situation personnelle de l’emprunteur était prise en compte. Désormais, une protection concrète permet aux familles touchées par un drame de bénéficier d’une meilleure protection.
Quel impact sur le coût de l’assurance emprunteur ?
Le CCSF établira un bilan dans un an pour évaluer l’efficacité du dispositif et suggérer d’éventuelles améliorations.
Actuellement, la garantie “aide à la famille” prévoit deux périodes de 14 mois, soit 28 mois au total. L’indemnisation peut aller jusqu’à 50 % des mensualités du prêt immobilier dans la limite de 4 000 €, en fonction de la quotité.
Le surcoût éventuel de la mesure sur les tarifs de l’assurance emprunteur ne sont pas encore connus. La concurrence accrue dans ce secteur d’activité devrait stabiliser les tarifs d’assurance.
CAFPI vous aide à choisir la bonne assurance emprunteur
La loi n’a point d’effet rétroactif. Toutefois, depuis la loi Lemoine, chaque emprunteur est libre de changer d’assurance emprunteur à tout moment du remboursement du crédit !
Il est donc assez simple d’ajouter cette garantie à un nouveau contrat d’assurance de prêt ou de négocier son ajout dans votre offre actuelle.
CAFPI vous aide à trouver votre assurance de prêt immobilier avec les meilleures garanties au meilleur tarif. Notre maîtrise des processus de l’assurance emprunteur permet d’agir sur chaque point essentiel pour couvrir les aléas de la vie, sans risque pour votre achat immobilier.
Par exemple, nous vous aiderons à adapter la quotité d’assurance idéale selon votre situation de couple. En effet, pour un couple co-emprunteur, l'indemnisation se calcule selon la quotité assurée.
En fonction de vos besoins, nous étudierons les offres de certains assureurs qui vont au-delà de la protection solidaire minimale de la garantie “Aide à la famille” :
- élargissement de la garantie pour les prêts liés au financement de résidences secondaires ou d'investissement locatif ;
- adjonction pour les contrats d’assurance en cours ;
- amélioration de la durée d'indemnisation ou des montants.
Mis à jour le 18/07/2025 à 13:19
