Économisez sur votre assurance crédit grâce à la renégociation
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Très souvent, les emprunteurs focalisent leur attention sur le taux de prêt immobilier. Pourtant, le coût de l’assurance de prêt est loin d’être anodin. Renégocier son assurance emprunteur ouvre de multiples opportunités : un coût global moins élevé, une meilleure couverture, des garanties adaptées.
Renégocier son assurance emprunteur : quels avantages concrets ?
La loi Lemoine a libéré complètement l’assurance de prêt. Depuis 2022, vous pouvez changer d’assurance à tout moment du remboursement d’un crédit, avec de réelles économies à la clé.
Dans un marché du crédit immobilier à nouveau en croissance, grâce à la baisse des taux, les emprunteurs doivent faire jouer la concurrence pour emprunter et pour s’assurer.
Le coût de l’assurance emprunteur présente de réelles opportunités d'optimisation :
- Diminuer le coût mensuel de l’assurance sans frais, grâce à une offre d’assurance personnalisée;
- Améliorer le taux de couverture en fonction de votre situation (quotité d’assurance de prêt);
- Améliorer les garanties si besoin en s’écartant d’une offre standard pour l’adapter à vos besoins réels.
On estime le gain moyen entre 5 000 € et 15 000 € pour un prêt initial de 250 000 € sur 20 ans, si le changement d’assurance se produit au cours de la première année de remboursement.
Même au-delà, si votre situation évolue favorablement, il est pertinent de demander des devis d’assurance emprunteur. Par exemple, vous arrêtez de fumer en aménageant dans votre nouvelle maison ? Après 2 ans, vous avez intérêt à obtenir un devis non fumeur !
Loi Lemoine : une flexibilité inédite pour les emprunteurs
Rappelons que la loi Lemoine a apporté d’autres changements positifs :
- La suppression du questionnaire de santé pour les emprunts de moins de 200 000 € par emprunteur, soit 400 000 € pour un couple dès lors que le remboursement complet intervient avant les 60 ans de l’assuré.
- Le renforcement du droit à l’oubli pour les personnes ayant souffert de certaines pathologies graves (cancer, hépatite C…), qui passe de 10 à 5 ans.
Au début de la loi Lemoine, les professionnels craignaient une hausse du coût des assurances pour prendre en compte le risque global de perte de contrat et les risques liés à la suppression du questionnaire de santé. Force est de constater que cette augmentation est minime, voire inexistante face au levier de la concurrence.
En faisant jouer la concurrence entre les assureurs, l’emprunteur peut renégocier son assurance, sans même avoir besoin d’en changer.
Les opportunités à saisir en 2025
3 ans après l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, les emprunteurs savent désormais l’utiliser pour saisir les opportunités.
Si l’assurance entrait dans la négociation globale du prêt immobilier auparavant, désormais les emprunteurs n’hésitent plus à signer un crédit aux meilleures conditions, pour ensuite renégocier le coût de l’assurance emprunteur.
Il est donc plus que jamais important de considérer un crédit immobilier comme une opération en mouvement et non comme un objet figé pour 20 ou 25 ans. De la même manière, l’assurance de prêt devient un objet de négociation, à ressortir périodiquement pour optimiser son budget.
Votre courtier CAFPI est là pour vous accompagner à chaque étape du prêt, de sa négociation initiale à sa renégociation au fil du temps. Chaque élément du crédit entre dans sa mission, en particulier l’assurance emprunteur. Et si on faisait le point sur votre emprunt ?
Mis à jour le 02/07/2025 à 14:37
