Cardif : son offre d’assurance emprunteur

Par Frédérique Moles - Mis à jour le 21/01/2025
3 min de lecture

Quels sont les avantages de l'assurance de Cardif ?

L'assurance emprunteur Cardif offre plusieurs avantages attractifs pour les emprunteurs :

• Une couverture étendue, avec la protection contre divers risques tels que le décès, l'invalidité et l'incapacité de travail ;
• Une prise en charge en cas d'invalidité supérieure à 66 % de l’assuré, avec le capital restant dû soldé ;
• Une assistance en cas de perte d'emploi, avec une prestation d'aide au retour à l'emploi de 1 000 € ;
• En cas d'invalidité ou d'arrêt de travail, une enveloppe de 2 000 € est mise à disposition sur demande de l'assuré pour accéder à des prestations d'assistance ;
• Cardif est un acteur majeur du marché de l'assurance des emprunteurs (ADE) et offre des tarifs compétitifs, ajustés en fonction du profil de l'emprunteur ;
• Une grande flexibilité, avec la possibilité d'adapter les garanties et les franchises selon les besoins spécifiques de l'emprunteur ;
• La souscription facilitée avec des formalités médicales simplifiées pour certains montants d'emprunt, ce qui facilite l'accès à l'assurance ;
• Un accompagnement et une assistance disponibles tout au long de la durée du contrat pour un suivi et un soutien optimaux, grâce à un service client attentif.

Quelles sont les garanties proposées par Cardif ?

Les garanties de l'assurance emprunteur Cardif se divisent en trois catégories :

Les garanties de base

Les garanties complémentaires

Les exclusions de garanties

Tarifs et conditions

Les tarifs de l'assurance emprunteur Cardif sont fixés en fonction de plusieurs critères :

• Âge de l'emprunteur : Plus l'emprunteur est jeune, plus les tarifs sont avantageux.
• Montant emprunté : Le capital emprunté influence directement le coût de l'assurance.
• Durée de l'emprunt : Les emprunts de longue durée peuvent entraîner des primes plus élevées.
• Profil de santé : Un questionnaire de santé est souvent requis pour déterminer le risque et ajuster les tarifs.
• Profession et activités de l'emprunteur : Certaines professions et activités à risque peuvent influencer les tarifs.

Les indemnisations de Cardif : comment les obtenir ?

Pour obtenir une indemnisation, l'assuré ou ses ayants droit doivent suivre ces étapes :

1. Déclarer le sinistre et informer Cardif dès la survenue de l'événement couvert (décès, invalidité, incapacité, perte d'emploi).
2. Présenter tous les justificatifs requis (certificat médical, attestation de perte d'emploi, etc.).
3. Cardif évalue le dossier et décide de l'indemnisation.
4. En cas d'acceptation, l'indemnité est versée selon les modalités du contrat (au prêteur ou à l'emprunteur).

Les conditions générales de l'offre assurance de Cardif

Les conditions générales incluent :

• La durée du contrat, qui est souvent alignée avec la durée du prêt,
• Les modalités de résiliation, avec la possibilité de résilier le contrat en respectant les délais légaux,
• Les obligations de l'assuré, notamment le maintien des informations à jour, notification de tout changement de situation.

Comment résilier l'assurance de Cardif ?

Pour résilier l'assurance emprunteur Cardif, deux lois majeures s'appliquent :

La Loi Hamon

• Instaurée en juillet 2014, cette loi vise à faciliter la résiliation des contrats d'assurance pour stimuler la concurrence et permettre aux consommateurs de trouver des offres plus avantageuses.
• La loi s'applique à tous les contrats d'assurance de prêt souscrits depuis le 26 juillet 2014.
• La résiliation peut intervenir à tout moment après la première année du contrat et le préavis de résiliation est de 15 jours.
• Attention, la nouvelle assurance doit absolument offrir des garanties au moins équivalentes à celles du contrat initial.
• L'assureur a ensuite 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la demande de résiliation.
• L’avantage majeur de la loi Hamon est de permettre aux emprunteurs de bénéficier de meilleures conditions tarifaires et de garanties plus adaptées à leur situation.

La loi Bourquin

• Entrée en vigueur en janvier 2018, cette loi renforce les droits des emprunteurs en matière de résiliation de leur assurance emprunteur et accroît la concurrence entre les assureurs.
• Elle s'applique à tous les contrats d'assurance de prêt en cours, quelle que soit leur date de souscription.
• Elle permet de résilier l’assurance à chaque date d’anniversaire du contrat, avec un préavis de deux mois.
• Comme la loi Hamon, la loi Bourquin impose que la nouvelle assurance doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles du contrat initial.
• Cette mesure vise à augmenter la concurrence et à offrir aux emprunteurs la possibilité de bénéficier de tarifs plus avantageux​ grâce à une flexibilité accrue.

La loi Lemoine

• En vigueur depuis le 1^er juin 2022 pour les nouveaux contrats et depuis le 1^er septembre 2022 pour tous les contrats en cours, la loi Lemoine introduit des changements majeurs en matière de résiliation d'assurance emprunteur.
• Elle permet aux emprunteurs de résilier leur contrat à tout moment et sans frais, sans attendre la date anniversaire du contrat.
• Cette liberté totale de résiliation est soumise à la condition que la nouvelle assurance offre des garanties équivalentes à celles du contrat précédent.
• La loi Lemoine vise à simplifier encore davantage le changement d'assurance et à offrir aux emprunteurs une meilleure protection et des économies potentielles sur leur assurance.

Par Frédérique Moles, Chef de projet marketing digital
Mis à jour le 21/01/2025 à 14:23

Frédérique a commencé sa carrière en 2011, se spécialisant dans le marketing pour le secteur immobilier. Au fil des années, elle a acquis une solide expérience et des connaissances approfondies dans ce domaine. En 2017, elle a rejoint CAFPI, élargissant son champ d’expertise pour inclure le crédit immobilier et l’assurance emprunteur. Sa contribution significative à ces domaines est démontrée par ses nombreux écrits sur ces sujets sur le site www.cafpi.fr. Actuellement, elle est en charge des activités digitales sur le site CAFPI, où elle continue de faire preuve de son expertise et de son engagement pour rendre accessible le monde parfois complexe du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur. > Linkedin