Suravenir : le spécialiste de l’assurance emprunteur du Crédit Mutuel
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Vous êtes à la recherche d’une assurance emprunteur pour votre prêt immobilier ? Vous remboursez déjà un prêt et vous envisagez de déléguer votre assurance à une autre compagnie ? Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons étudié pour vous les offres de plusieurs assureurs avec une expertise reconnue sur le marché de l’assurance de prêt immobilier.
Filiale du groupe Crédit Mutuel - ARKEA, Suravenir est un spécialiste de l’assurance-vie, de la prévoyance, de l’épargne-retraite et de l’assurance emprunteur. Avantages, contrat de base, garanties, tarifs et conditions générales… Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’offre d’assurance emprunteur de cette compagnie.
- Suravenir Assurances est un acteur incontournable du marché des assurances, qui propose des contrats flexibles et personnalisés ainsi qu’un parcours client 100 % dématérialisé.
- L’assurance emprunteur de Suravenir intègre les garanties de base (décès, PTIA) ainsi que de nombreuses garanties en option (ITT, IPT, IPP, Perte d’emploi) avec des délais de franchise choisis par l’emprunteur.
- Les tarifs appliqués varient en fonction de l’âge de l’emprunteur au moment de la souscription, des garanties souscrites et des délais de franchise choisis pour chaque garantie.
- Renseignez-vous sur les différentes exclusions de garantie et les conditions générales de Suravenir Assurance pour choisir la bonne assurance pour votre prêt immobilier !
Suravenir, près de 30 ans d’expertise sur le marché des assurances
Suravenir Assurances est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa créée en 1996. Spécialiste de l’assurance des biens et des personnes, la compagnie occupe la 6ᵉ place du marché au niveau national avec un portefeuille de plus de 800 000 clients assurés et plus de 2,5 millions de contrats. Ses produits d’assurance, notamment d’assurance emprunteur, sont distribués via le Crédit Mutuel de Bretagne, le Crédit Mutuel du Sud-Ouest, ainsi que par des partenaires externes tels que CAFPI.
Quels sont les avantages de l'assurance emprunteur proposée par Suravenir Assurances ?
Suravenir Assurances regroupe plus de 270 collaborateurs pour fournir un service de qualité à ses clients. La compagnie est d’ailleurs souvent récompensée pour la qualité de ses services, avec une dizaine de labels d’excellence obtenus depuis sa création.
En matière d’assurance emprunteur, Suravenir propose des services innovants et de qualité, avec un parcours d’adhésion 100 % digital. Cette dématérialisation permet une réponse immédiate dans 80 % des demandes de prêt, notamment grâce à un parcours médical dématérialisé pour les crédits soumis à obligation de questionnaire de santé.
Au-delà de la simplicité d’adhésion, Suravenir Assurances est également félicité pour la flexibilité offerte par ses contrats d’assurance emprunteur. Il propose ainsi d’adapter les délais de franchise de ses différentes garanties entre 30 et 180 jours, ainsi que de nombreuses options et des possibilités de rachat d’exclusion.
Quelles sont les garanties proposées par Suravenir Assurances ?
Afin de répondre aux exigences légales et à celles de ses clients, Suravenir intègre les principales garanties de l’assurance emprunteur à ses contrats. Il propose également de nombreuses garanties en option pour un contrat plus personnalisé.
Les garanties de base de l’assurance emprunteur Suravenir
Les contrats d’assurance Suravenir intègrent toujours les garanties suivantes :
Décès
Couverture du décès de l’emprunteur ou d’un des co-emprunteurs pour une des causes comprises dans les garanties (voir exclusions plus bas).
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Suite à un accident ou une maladie, l’emprunteur est dans l'impossibilité absolue et définitive d’avoir une activité professionnelle rémunérée. La perte totale d’autonomie est caractérisée par le fait que l’emprunteur doit être assisté par une tierce personne pour tous les actes ordinaires de la vie quotidienne : faire sa toilette, s'habiller, se nourrir, se déplacer.
Les garanties complémentaires de l’assurance emprunteur Suravenir
En plus de ces garanties, Suravenir propose un certain nombre de garanties optionnelles :
Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)
Suite à une maladie ou un accident, l'emprunteur ne peut pas exercer d’activité professionnelle rémunérée temporairement. Cette garantie s’applique seulement si l’emprunteur a une activité rémunérée au moment de la survenue de la maladie ou de l’accident.
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Elle intervient lorsque l’emprunteur est soumis à une réduction permanente de ses capacités à exercer son activité professionnelle rémunérée. Cette invalidité est constatée lorsque l’assuré présente un taux d’incapacité égal ou supérieur à 33 %, mais ne dépassant pas 66 %.
Invalidité Permanente Totale (IPT)
L’invalidité permanente totale est caractérisée par un taux d’invalidité d’au moins 66 %, qui a pour conséquence une cessation de l’activité professionnelle de l’emprunteur.
Assurance Perte d'Emploi (PE)
Si l'assuré est licencié et perd son emploi, cette assurance prend en charge une partie des mensualités de ses prêts pour l'acquisition de sa résidence principale ou secondaire et aussi, de ses prêts à la consommation.
Les exclusions de garanties de l’assurance emprunteur Suravenir
Les différentes garanties présentées ci-dessus ne couvrent pas certains risques et évènements. Voici une liste exhaustive des différentes exclusions de chaque garantie :
Garantie décès
Suicide, meurtre perpétré par le co-emprunteur, maladie non déclarée volontairement, usage d’alcool et de stupéfiants, accident causé par un engin à moteur lors d’une pratique de loisir ou de compétition, accident causé par une pratique aérienne de loisir ou de compétition, conséquences d’actes d’émeutes ou de terrorisme, guerre, accident nucléaire…
Garanties PTIA, ITT, IPP, IPT
Maladie non déclarée volontairement, usage d’alcool et de stupéfiants, accident causé par un engin à moteur lors d’une pratique de loisir ou de compétition, accident causé par une pratique aérienne de loisir ou de compétition, conséquences d’actes d’émeutes ou de terrorisme, guerre, accident nucléaire…
Assurance Perte d’Emploi (APE)
Licenciement pendant délai de carence, démission, licenciement par le conjoint ou un membre de la famille, rupture conventionnelle, cessation d’activité qui n'entraîne pas une nouvelle recherche d’emploi, rupture de période d’essai, chômage partiel, fin de CDD, licenciement prononcé avant le prêt, licenciement pour faute grave ou lourde, licenciement avec poursuite d’une activité professionnelle (salariée ou non).
Quels sont les tarifs appliqués par Suravenir Assurances ?
Les tarifs proposés par Suravenir dépendent évidemment du nombre de garanties souscrites et de la durée de franchise choisie pour chaque garantie.
À couverture égale, le montant des cotisations dépend essentiellement de l’âge de l’emprunteur au moment de la souscription du prêt et de la durée de celui-ci. Lorsqu’un questionnaire médical est exigé, l’existence de certaines pathologies ou le fait d’être fumeur entraîne également une surprime.
Ces différents critères permettent de fixer un taux d’assurance, qui peut être fixe ou non. Il peut ainsi être appliqué pendant toute la durée de remboursement du prêt lorsque les cotisations sont calculées sur le montant initial du prêt, ou bien évoluer chaque année lorsque les cotisations sont calculées sur le capital restant dû.
Comment obtenir une indemnisation de la part de Suravenir Assurances ?
En cas de survenue d’un sinistre, vous devez le déclarer à votre conseiller Suravenir dans les 4 mois qui suivent (180 jours pour la garantie perte d’emploi), en fournissant tous les documents utiles à l’appréciation dudit sinistre. L’assureur peut demander une expertise médicale supplémentaire menée par un médecin-conseil.
Vous pouvez déclarer votre sinistre via différents canaux :
- Sur votre espace client en ligne
- Par téléphone au 09 69 32 34 04
- Par email à l’adresse dé[email protected]
Suivant la garantie qui s’applique pour votre sinistre, vous devrez fournir les pièces justificatives suivantes :
Décès :
- Un acte de décès ou un extrait d’acte de naissance ;
- Un certificat médical constatant la date et les causes du décès ;
- Toutes pièces relatant les circonstances en cas d’accident.
PTIA :
- Un certificat médical détaillé, complété par une expertise médicale.
ITT :
- Pour les salariés, les attestations de paiement des indemnités journalières versées par la Sécurité sociale ou un organisme de prévoyance, ou à défaut, une attestation employeur ;
- Pour les non-salariés, les certificats médicaux ou compte-rendu d’hospitalisation.
IPP / IPT :
- Les notifications de la Sécurité sociale pour les salariés
- Une constatation médicale pour les non-salariés.
Perte d’emploi :
- La lettre de licenciement ;
- La notification du Pôle emploi et les attestations de paiement ;
- Le contrat de travail en vigueur au jour de l’adhésion et au jour du sinistre ;
- Une attestation de l’assureur à faire compléter par l’employeur.
Les conditions générales de l'assurance emprunteur Suravenir
Vous pouvez consulter les conditions générales de vente de Suravenir Assurance sur la fiche d’information standardisée proposée par l’assureur. Elle vous permettra de connaître plus précisément les conditions d’adhésion, les limites et les modalités de prise en charge en cas de sinistre, la durée de chaque garantie…
La cessation des différentes garanties a lieu au plus tard :
- le 31 décembre de l’année du 80ᵉ anniversaire de l’assuré pour la garantie décès ;
- le 31 décembre de l’année du 65ᵉ anniversaire pour la garantie PTIA, IPT, ITT, IPP ;
- le 31 décembre de l’année du 60ᵉ anniversaire de l’assuré pour la garantie Perte d’Emploi.
Comment résilier une assurance emprunteur Suravenir ?
Si vous souhaitez votre assurance emprunteur auprès de Suravenir, vous pouvez le faire sans préavis grâce à la loi Lemoine de 2022. Vous avez en effet le droit de résilier votre assurance à tout moment du contrat, à la seule condition que votre nouvelle assurance de prêt respecte l’équivalence de garanties avec le contrat proposé par la banque. Votre demande de résiliation peut être faite directement sur le formulaire en ligne proposé par l’assureur.
Mis à jour le 21/01/2025 à 14:19