Souscrire une assurance emprunteur SwissLife : tout ce qu’il faut savoir

Par Frédérique Moles - Mis à jour le 21/01/2025
4 min de lecture

À propos de l’assureur SwissLife

SwissLife, fondée en 1868, est le plus grand groupe d'assurance-vie en Suisse et un acteur majeur en Europe, notamment en France, en Allemagne, et au Luxembourg. Elle se spécialise dans les solutions complètes de prévoyance globale et financière. Présente en France depuis 1898, SwissLife y est bien établie dans les domaines de l’assurance patrimoniale, vie, retraite, santé, prévoyance, et emprunteur.

Avec un chiffre d’affaires de 6,9 milliards d'euros et plus de 1,5 million de clients, SwissLife France offre des solutions en épargne, gestion de patrimoine, santé et notamment en assurance emprunteur et dommages, régulièrement récompensées pour leur qualité.

Quels sont les avantages de souscrire une assurance emprunteur SwissLife ? 

Flexible et accessible pour les professionnels et les particuliers, l'offre de SwissLife vous offre plusieurs avantages. Si vous avez besoin d’une assurance emprunteur pour décrocher votre crédit immobilier, voici pourquoi vous devez faire réaliser votre souscription chez cet assureur : 

• Une tarification spécifique pour les classes CSP + ;
• Une possibilité d'assurer un Français qui fait un emprunt CHF (c'est votre cas si vous êtes frontalier et souhaitez acheter un bien immobilier en France tout en percevant un salaire en francs suisses). ;
• Une offre 100 % digitale : vous avez la possibilité de souscrire à l'offre et remplir le questionnaire de santé totalement en ligne. Pratique, rapide et simple ;
• Une offre modulable : vous choisissez vous-même les protections dont vous avez besoin ;
• Des garanties étendues : en fonction de l'option que vous choisissez, la mutuelle vous protège jusqu'à 65, 67 ou 70 ans (dans le cas d'un arrêt de travail) et jusqu'à 90 ans (dans le cas d’un décès) ;
• Une possibilité de couvrir des capitaux importants : votre prêt peut être assuré jusqu'à 50 millions d'euros dans le cas d'un décès ou d'une PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) ;
• Une prise en charge des sports considérés comme à risque : vous pouvez pratiquer tranquillement du sport extrême grâce à l'option Sport + de SwissLife ;
• Une possibilité de couvrir les troubles psychiatriques et des affections discales et vertébrales : vous bénéficiez d'une prise en charge sans exigence d'hospitalisation avec l'option Sérénité + ;
• Des garanties et des tarifs irrévocables : votre assurance reste inchangée en termes de conditions et de tarif, malgré l'évolution de votre situation. 

Quelles sont les garanties proposées par SwissLife ?

En fonction de votre âge, du type de prêt que vous souscrivez et de votre situation professionnelle, vous avez le choix des couvertures que vous souhaitez inclure dans votre contrat d'assurance emprunteur SwissLife.

Chez cette assureur, voici les principales garanties proposées : 

Les garanties obligatoires 

• La garantie décès : Vous devez être âgé de 18 à 85 ans au moment de l’adhésion. Vous êtes couverts pour toute la durée du prêt souscrit, et ce, jusqu’à votre 90ᵉ anniversaire au plus tard. En cas de décès survenant pendant la période de validité des garanties, SwissLife prend en charge le capital restant dû à la date du décès ;
• La garantie PTIA : Cette couverture de base obligatoire est liée à la garantie décès. Vous êtes considérés en PTIA par SwissLife si vous êtes définitivement incapables d'exercer une activité professionnelle, même de surveillance ou de direction, pouvant procurer un salaire, un gain ou un profit. De plus, votre état doit nécessiter en permanence l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie quotidienne.

Les garanties facultatives 

• IPT (Invalidité Permanente et Totale) : Vous devez avoir entre 18 et 64 ans au moment de la souscription. Vous êtes considérés en IPT à la suite d’une maladie ou d’un accident si, après consolidation de votre état, vous présentez un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66 % ;
• IPP (Invalidité Permanente et Partielle) : Vous devez être âgés d’au moins 18 ans et d’au plus 64 ans au moment de l’adhésion. Vous êtes reconnus en IPP à la suite d’une maladie ou d’un accident, si vous présentez un taux d’invalidité compris entre 33 % et 66 %. Dans ce cas, une partie des mensualités sera prise en charge ;
• IPPRO (Invalidité Permanente PROfessionnelle) : cette couverture est faite pour vous si vous exercez l'une des professions suivantes : médecin, chirurgien-dentiste, kinésithérapeute, vétérinaire, pharmacien, sage-femme ;
• ITT (Incapacité temporaire Totale de Travail) : vous êtes reconnu ITT si, après une maladie ou un accident, il est médicalement constaté que vous êtes dans l'incapacité temporaire et totale d'exercer votre profession ;
• Etc. 

Tableau récapitulatif des couvertures proposées en fonction des formules

Les exclusions de garantie décès

Les exclusions de garantie varient en fonction des couvertures choisies. Dans le cadre du décès, voici les limites de couverture :

• Risques aériens ;
• Sports aériens ;
• Accidents en état d'ivresse ;
• Usage non médical de drogues ;
• Conduite sans permis ;
• Suicide durant la première année ;
• Etc. 

Souscrire une assurance de prêt immobilier SwissLife : à quel tarif ? 

SwissLife propose des tarifs personnalisés pour chaque assuré. La société suisse prend en compte les éléments suivants pour fixer le coût total de votre assurance de prêt : 

• Âge ;
• Conditions du crédit (comme le montant, la durée…) ;
• Le risque médical (notamment si vous êtes fumeur ou non) ;
• La situation professionnelle ;
• La situation matrimoniale et familiale ;
• Les garanties optionnelles choisies (par exemple, si vous incluez l'option spécialisée pour les sports à risque ou l'option Confort +) ;
• Etc. 

Indemnisation en cas de sinistre : comment ça fonctionne avec SwissLife ?

Si vous décédez ou si vous êtes dans une incapacité temporaire de travail, SwissLife s'occupe du remboursement de vos créanciers à votre place en fonction des conditions de votre contrat. Pour être indemnisé, vous devez fournir différents justificatifs en fonction du sinistre. Le tableau suivant récapitule les documents nécessaires pour chaque incident : 

Quelles sont les conditions générales d'une assurance de prêt SwissLife ? 

Pour trouver toutes les informations relatives aux offres d'assurance emprunteur de cet assureur, rendez-vous dans les conditions générales de SwissLife. 

Comment résilier un contrat d'assurance-crédit immobilier SwissLife ? 

Pour résilier votre contrat d'assurance de prêt immobilier chez SwissLife, rien de plus simple. Vous devez simplement remplir le formulaire en ligne sur le site de la mutuelle. Pour toute information, vous pouvez contacter SwissLife directement sur le numéro non surtaxé suivant : 01 86 95 03 15. Si vous souhaitez vous y rendre physiquement ou leur écrire, voici leur adresse : 

Swiss Life Gestion Emprunteur
38, rue La Condamine
75017 Paris

Par Frédérique Moles, Chef de projet marketing digital
Mis à jour le 21/01/2025 à 14:22

Frédérique a commencé sa carrière en 2011, se spécialisant dans le marketing pour le secteur immobilier. Au fil des années, elle a acquis une solide expérience et des connaissances approfondies dans ce domaine. En 2017, elle a rejoint CAFPI, élargissant son champ d’expertise pour inclure le crédit immobilier et l’assurance emprunteur. Sa contribution significative à ces domaines est démontrée par ses nombreux écrits sur ces sujets sur le site www.cafpi.fr. Actuellement, elle est en charge des activités digitales sur le site CAFPI, où elle continue de faire preuve de son expertise et de son engagement pour rendre accessible le monde parfois complexe du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur. > Linkedin