Souscrire une assurance emprunteur MNCAP : tout ce qu'il faut savoir sur l’offre
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Lorsque vous demandez un crédit immobilier auprès d'une banque, celle-ci vous demandera la souscription d'une assurance emprunteur. Pour concrétiser votre projet et protéger à la fois vous et le prêteur, vous devez trouver l'offre d'assurance de prêt la plus adaptée à vos besoins.
MNCAP est l'un des acteurs majeurs du marché de l'assurance emprunteur en France. Cette mutuelle propose des contrats flexibles et accessibles qui ne comportent pas, par exemple, de tarification majorée si vous êtes fumeur. Quelles sont les conditions d'obtention, les garanties et le processus d'indemnisation mis en place par cet assureur ? Le point avec CAFPI.
- Le groupe MNCAP est une mutuelle nationale d’assurance qui distribue ses offres par l’intermédiaire de ses partenaires, y compris CAFPI ;
- L’offre d’assurance emprunteur MNCAP proposée par CAFPI présente beaucoup d’avantages, notamment l’absence d’une majoration des tarifs pour les fumeurs et les assurés ayant des emplois à risque ;
- Les garanties incluses dans le contrat d’assurance de prêt MNCAP comprennent les couvertures décès, PTIA, IPT, IPP, ITT, etc. ;
- Pour vous faire indemniser par MNCAP en cas de sinistre, vous devez réunir et envoyer les justificatifs nécessaires à l’adresse indiquée sur le site de la mutuelle ;
- Vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance MNCAP en remplissant le formulaire dédié, présent sur son site Internet.
Le groupe MNCAP et l'assurance emprunteur : un petit historique
Le groupe MNCAP (Mutuelle Nationale dédiée aux Constructeurs et Accédants à la Propriété) a été fondé en 1971. Un des assureurs les plus importants en France, il propose une large panoplie de garanties et des conditions d'obtention abordables pour permettre un accès facile à l’assurance emprunteur. Ses offres sont notamment distribuées via des partenariats avec des courtiers compétents tels que CAFPI.
Souscrire une assurance emprunteur MNCAP : quels avantages pour vous ?
Les offres d'assurance emprunteur immobilière proposées par ce groupe offrent plusieurs avantages. Voici, entre autres, les atouts du contrat distribué par CAFPI en partenariat avec cet assureur :
- Il n'y a pas de tarification majorée pour les fumeurs ;
- La tarification reste identique, quelles que soient les catégories socioprofessionnelles (les non-cadres paient le même tarif que les cadres) ;
- Il n'y a pas de majoration pour les métiers à risque (déplacements professionnels fréquents, travail manuel, travail en hauteur, etc.) ;
- Une couverture étendue à de nombreux sports catégorisés comme à risque, et ce, sans risque d'augmentation ni exclusion ;
- Le contrat est personnalisable en fonction de vos propres besoins en matière d'assurance.
Assurance de prêt immobilier MNCAP : quelles sont les garanties proposées ?
Découvrez les principales garanties prises en charge dans ce contrat d'assurance-crédit dans le tableau récapitulatif suivant :
Garanties de l'assurance-crédit MNCAP | |
| Couvertures de base | Garantie décès |
| PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) | |
| IPT (Invalidité Permanente Totale) | |
| ITT (Incapacité Temporaire de Travail) | |
| Couvertures complémentaires | IPP (Invalidité Permanente Partielle) |
| ITP (Incapacité de Travail Partielle) | |
| Invalidité Professionnelle (sur demande) | |
| Chômage - Perte d'emploi | |
Quid des exclusions de garanties ?
Dans un contrat d'assurance emprunteur MNCAP, les exclusions de garanties applicables à toutes les couvertures sont les suivantes :
- Suicide au cours de la première année (à l'exception de la résidence principale) ;
- Accidents survenus lors de cataclysmes naturels, conflits armés étrangers, guerres civiles ou émeutes, sauf exception spécifique ;
- Conduite sous l'influence de l'alcool ;
- Utilisation non médicale de drogues ;
- Homicide intentionnel commis par un co-assuré ou un bénéficiaire ;
- Maladies ou accidents antérieurs à l'adhésion non déclarés, aggravation d'une invalidité préexistante ;
- Tentative de suicide, automutilation, ainsi que des actes délibérés entraînant des accidents ou des maladies ;
- Pratique de sports extrêmes, sauf si elle est liée à une activité professionnelle déclarée ou encadrée.
Les exclusions de couvertures sont déterminées en fonction de votre situation et de vos habitudes. Afin de connaître la formule d’assurance la plus adaptée à vos besoins et à votre budget, rapprochez-vous d'un courtier en assurance de prêt tel que CAFPI.
Quels sont les tarifs et les conditions relatives aux offres de MNCAP ?
Le contrat d'assurance de prêt offert par MNCAP est qualifié "en Capital Initial". Cela explique que le montant de l'assurance est calculé en se basant sur la totalité du montant que vous empruntez. Ainsi, pendant toute la durée du crédit, le taux d'assurance appliqué restera constant.
Le calcul de cette cotisation se fait simplement, de la même manière que pour les intérêts d'un prêt immobilier à taux fixe. Il suffit donc de multiplier la somme annuelle des cotisations d'assurance par le nombre d'années que dure l'emprunt.
Par exemple, pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, le coût total de l'assurance sera calculé comme suit :
(200 000 € X 0,5 %) X 20 = 20 000 €
Important à propos du prix d’un contrat d’assurance emprunteur MNCAP : Comme les offres d'assurance-crédit proposées par les autres assureurs, le coût du contrat de MNCAP est déterminé en fonction de votre profil d'emprunteur.
Sur quelles conditions seront fixés les tarifs d'assurance emprunteur MNCAP ?
De nombreux facteurs impactent directement le taux de votre assurance de prêt, notamment :
- Votre situation personnelle : votre âge, votre lieu de résidence ainsi que votre situation matrimoniale et familiale ;
- Votre activité professionnelle : en fonction des risques relatifs à votre travail, le taux d'assurance varie ;
- Votre état de santé : l'assureur évalue votre profil en fonction de vos antécédents médicaux, de vos maladies chroniques, de l'IMC, etc.
- Votre projet immobilier : le montant de votre prêt, le type de bien que vous souhaitez acquérir, la durée du crédit, le taux d'intérêt, etc.
- La quotité assurée : il s'agit du pourcentage du capital emprunté couvert par l'assurance. Les établissements de crédit exigent que le prêt immobilier soit couvert à hauteur d'au moins 100 % par une assurance ;
- Etc.
Se faire indemniser par MNCAP en cas de sinistre : comment cela se déroule-t-il ?
Lorsqu'un sinistre survient, sachez que la simple soumission de justificatifs ne suffit pas à activer les garanties. Votre demande va donc être minutieusement examinée afin de vérifier votre éligibilité aux droits de couverture selon votre contrat d'assurance.
La décision finale, qu'il s'agisse de l'acceptation ou du rejet de la demande de prestation, revient à la mutuelle.
Pour envoyer votre déclaration de sinistre, vous devez faire parvenir les documents à l'adresse suivante :
Groupe MNCAP - 5 rue Dosne - 75116 PARIS.
Les documents justificatifs à fournir varient en fonction des sinistres
Selon le sinistre qui survient, les justificatifs que vous devez montrer à la mutuelle ne seront pas les mêmes. Par exemple, en cas de décès, il est nécessaire de fournir un certificat médical précisant si le décès est dû à une cause naturelle ou accidentelle. En cas de PTIA, il faudra une attestation médicale remplie par le médecin traitant de l'assuré.
Dans toutes les situations, les justificatifs suivants vous seront demandés en cas de sinistre :
- Une déclaration de sinistre ;
- Une pièce d'identité valide ;
- Un échéancier de prêt ou un tableau d'amortissement à la date du sinistre, ou à défaut, une copie du contrat de prêt ou une attestation détaillée de l'organisme préteur ;
- Une attestation prouvant votre affiliation à un régime obligatoire de Sécurité sociale français ;
- Etc.
Exemple de prise en charge par MNCAP
Votre situation
Vous êtes indépendant dans le secteur du BTP. Il y a 5 ans, vous avez contracté avec votre épouse un crédit de 300 000 € sur 20 ans pour financer votre résidence principale. Vos mensualités s'élèvent à 1 200 €.
La survenue d'un sinistre
Vous subissez un accident et perdez l'usage de votre bras droit. En tant que co-emprunteuse, votre épouse doit continuer à rembourser la banque.
Contrat d'assurance-crédit chez MNCAP
Lorsque vous avez contracté votre prêt, vous avez souscrit une assurance chez MNCAP par l'intermédiaire d'un courtier tel que CAFPI. Votre contrat inclut les garanties décès, PTIA, ITT, IPT et IPP avec une quotité de 100 % par tête.
MNCAP prend en charge le sinistre
Vous êtes déclaré en invalidité partielle permanente (IPP) et MNCAP prend en charge le remboursement de votre prêt à hauteur de 100 %. Votre épouse n'a donc plus à rembourser le crédit.
Quelles sont les conditions générales qu'il faut bien comprendre ?
Il n'y a pas de conditions générales à proprement parler disponibles sur le site de MNCAP. Cependant, vous pouvez accéder aux documents importants suivants :
- Règlement de la médiation de la consommation : téléchargeable dans la rubrique "Contactez-vous" sur le site de MNCAP ;
- Statuts de la MNCAP et de ses différentes branches : disponibles dans l'onglet "Qui sommes-nous ?".
Résilier un contrat d'assurance de prêt MNCAP : est-ce possible et comment faire ?
Oui, il est tout à fait possible de résilier un contrat d'assurance-crédit MNCAP. Pour le faire, rendez-vous sur le formulaire de résiliation de contrat de MNCAP. Selon votre cas, l'un ou les deux documents suivants sont à épingler sur le formulaire en ligne :
- Attestation de remboursement anticipé de votre établissement de crédit ;
- L'accord de substitution de la banque ou l'avenant à l'offre de prêt.
La loi Lemoine, promulguée le 28 février 2022 et publiée au Journal officiel du 1er mars 2022, permet à ce jour de résilier à tout moment son assurance emprunteur. La loi Lemoine se substitue aux lois Hamon ou encore Bourquin.
Mis à jour le 21/01/2025 à 14:21