UGIP Assurances, un acteur clé du domaine de l’assurance emprunteur
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UGIP Assurances, fondée en 1993, s'est rapidement imposée comme un acteur clé dans le domaine de l'assurance emprunteur, offrant des solutions adaptées aux besoins des particuliers et des professionnels.
- UGIP Assurances propose des tarifs compétitifs et une large gamme de garanties.
- Les garanties de base incluent le décès et la PTIA, avec des options complémentaires telles que l'ITT et l'IPP.
- Les tarifs dépendent de l'âge, de l'état de santé, du montant et de la durée du prêt.
- Les indemnisations nécessitent une déclaration rapide et un dossier complet.
- La résiliation est facilitée par la loi Lemoine.
Quels sont les avantages de l'assurance d’UGIP Assurances ?
L'assurance emprunteur UGIP offre plusieurs avantages notables :
- Tout d’abord, une tarification flexible, avec des tarifs attractifs adaptés au profil de chaque emprunteur,
- Ensuite une grande flexibilité, avec la possibilité de choisir entre plusieurs niveaux de garanties pour une couverture sur mesure,
- Un processus de souscription rapide et simplifié, avec des formalités médicales réduites pour certains profils,
- Et enfin, un service client et une assistance personnalisée et réactive pour accompagner les assurés tout au long de leur contrat.
Quelles sont les garanties proposées par UGIP Assurances ?
Les garanties de base
| Garantie | Description |
| Décès | En cas de décès de l'assuré, l'assurance emprunteur UGIP prend en charge le remboursement du capital restant dû de l'emprunt suivant la quotité choisie. La garantie est généralement valable jusqu'à un certain âge (maximum 90 ans suivant les contrats), et peut être limitée en fonction des circonstances du décès (les décès causés par des activités dangereuses ou des actes intentionnels peuvent être exclus). |
| Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) | La PTIA couvre l'assuré en cas d'incapacité totale et définitive à exercer toute activité rémunératrice suite à un accident ou une maladie. Pour que cette garantie soit activée, l'assuré doit être reconnu en PTIA avant un certain âge (maximum 70 ans suivant les contrats). La reconnaissance de la PTIA implique une incapacité à accomplir les actes de la vie quotidienne (se laver, se nourrir, etc.) sans assistance. |
Les garanties complémentaires
| Garantie | Description |
| Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) | L'ITT couvre l'assuré en cas d'incapacité temporaire à exercer son activité professionnelle suite à un accident ou une maladie. La période de prise en charge peut varier (souvent après un délai de carence), et l'indemnisation dure jusqu'à ce que l'assuré puisse reprendre son travail ou jusqu'à une durée maximale définie par le contrat (souvent 2 à 3 ans). |
| Invalidité Permanente Partielle (IPP) | L'IPP intervient lorsque l'assuré est reconnu en état d'invalidité permanente partielle, c'est-à-dire avec une capacité de travail réduite mais pas totalement supprimée. Le pourcentage d'invalidité est évalué par un médecin expert, il doit être égal ou supérieur à 33 %, sans toutefois dépasser 66 % Cette garantie prend en charge une partie des mensualités. Elle est souvent valable jusqu'à un certain âge (65 ans). |
| Invalidité Permanente Totale (IPT) | L'IPT s'applique lorsque l'assuré est reconnu en état d'invalidité permanente totale, c'est-à-dire qu'il est totalement incapable d'exercer une activité professionnelle suite à un accident ou une maladie. Le taux d'invalidité doit être égal ou supérieur à 66 %. L'assurance prend en charge le remboursement des mensualités de prêt à 100 % jusqu'à l'âge limite fixé par le contrat (généralement 65 ans ou 67 ans). |
| Invalidité Professionnelle Médicale (IPM) | L'IPM couvre l'assuré exerçant une profession médicale ou paramédicale en cas d'incapacité permanente totale à exercer sa profession suite à un accident ou une maladie. Cette garantie fonctionne en cas d'inaptitude définitive reconnue par un médecin expert, et permet de bénéficier d'une prise en charge totale des mensualités du prêt. Elle est souvent applicable jusqu'à un certain âge limite prévu au contrat (souvent 65 ans). |
Les exclusions de garanties
Les exclusions de garanties peuvent varier selon les contrats, mais incluent généralement :
- Les actes intentionnels, c’est-à-dire les sinistres résultant d'actes délibérés de l'assuré (suicide durant la première année de contrat, tentative de fraude, etc.) ;
- Les accidents survenus lors de la pratique de sports dangereux et à risque (parachutisme, alpinisme, etc.), sauf si une extension de garantie a été souscrite ;
- Les maladies ou conditions médicales existantes avant la souscription de l'assurance et non déclarées lors du questionnaire médical ;
- Les sinistres liés à l'abus d'alcool, de drogues ou de médicaments non prescrits.
Tarifs et conditions
Les tarifs de l'assurance emprunteur UGIP sont déterminés en fonction de plusieurs critères :
- L’âge de l’assuré : Les primes augmentent généralement avec l'âge ;
- L’état de santé : Un questionnaire médical permet d'évaluer le risque ;
- Le montant emprunté et la durée du prêt : Plus le montant est élevé et la durée longue, plus la prime sera conséquente ;
- La profession et les loisirs : Certaines professions et/ou loisirs à risque peuvent entraîner une majoration de la prime.
Les indemnisations d’UGIP Assurances : comment les obtenir ?
Pour obtenir une indemnisation, l'assuré doit suivre ces étapes :
- Déclarer le sinistre et informer UGIP dans les plus brefs délais après la survenue du sinistre. Cela permet à l'assureur de prendre en compte la demande rapidement.
- Fournir un dossier complet, incluant tous les documents nécessaires (certificats médicaux, les justificatifs d'incapacité ou d'invalidité, les rapports d'experts médicaux, ainsi que tout autre document requis par l'assurance),
- UGIP Assurances procède ensuite à l'examen approfondi du dossier, évalue la validité de la demande et détermine le montant de l'indemnisation due en fonction des termes du contrat et des garanties souscrites,
- Une fois le dossier accepté, les fonds sont versés selon les modalités définies dans le contrat. Les indemnisations peuvent être effectuées en une seule fois ou sous forme de versements réguliers, selon la nature du sinistre et les conditions du contrat.
Il est également conseillé de rester en contact avec le service client d'UGIP Assurances tout au long du processus pour suivre l'avancement de la demande et fournir des informations supplémentaires si nécessaire.
Les conditions générales de l'offre assurance d’UGIP Assurances
Les conditions générales d'un contrat d'assurance emprunteur avec UGIP Assurances couvrent plusieurs aspects essentiels pour les assurés.
Voici une explication détaillée de ces éléments :
- Les garanties et exclusions détaillées ;
- Les obligations de l'assuré (déclaration exacte, paiement des primes, information en cas de changement, respect des formalités de déclaration de sinistre) ;
- Les modalités de déclaration de sinistre (déclaration rapide, documentation nécessaire, procédure d’examen, communication avec UGIP) ;
- Les conditions de résiliation du contrat.
Comment résilier l'assurance d’UGIP Assurances ?
La loi Hamon, également connue sous le nom de loi sur la consommation, est entrée en vigueur en 2014. Elle vise à offrir plus de flexibilité aux emprunteurs pour résilier leur assurance emprunteur et en souscrire une nouvelle.
Elle stipule, entre autres, que les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d'assurance emprunteur à tout moment après la première année de souscription, sans frais ni pénalités.
La demande de résiliation doit être effectuée avec un préavis d'un mois.
Aussi, la nouvelle assurance doit offrir des garanties équivalentes à celles du contrat initial. Le prêteur (banque) ne peut refuser le changement d'assurance que si cette condition n'est pas respectée.
De son côté, la loi Bourquin, ou amendement Bourquin, est entrée en vigueur en 2018. Elle étend la flexibilité de résiliation de l'assurance emprunteur au-delà de la première année de souscription. Avec la loi Bourquin, les emprunteurs peuvent résilier leur assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire de leur contrat.
La demande de résiliation doit être effectuée avec un préavis de deux mois avant la date anniversaire du contrat.
Et comme pour la loi Hamon, la nouvelle assurance doit offrir des garanties équivalentes à celles du contrat initial pour que le prêteur accepte la résiliation.
La loi Lemoine, entrée en vigueur en juin 2022, va encore plus loin dans la simplification de la résiliation de l'assurance emprunteur : Elle permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais, quelle que soit la date de souscription ou la durée du contrat.
Contrairement aux lois Hamon et Bourquin, qui imposaient des restrictions de temps (après la première année pour la loi Hamon et à chaque date anniversaire pour la loi Bourquin), la loi Lemoine supprime ces contraintes.
Cette liberté de résiliation est toutefois conditionnée au respect de l'équivalence des garanties par le nouvel assureur, une exigence qui reste inchangée.
En plus de ces assouplissements, la loi Lemoine prévoit aussi la suppression du questionnaire de santé pour les emprunts inférieurs à 200 000 € par assuré et lorsque l'échéance du prêt survient avant les 60 ans de l'assuré. Cela facilite l'accès à l'assurance pour les personnes ayant des antécédents médicaux.
Mis à jour le 21/01/2025 à 14:22